홈택스 모의 세금 계산기 - 양도세, 증여세, 상속세, 퇴직소득세, 종부세, 연말정산

부동산을 팔거나, 부모님께 증여를 받거나, 연말정산 시즌이 다가오면 늘 드는 궁금증.
"이거 세금 얼마나 나올까?"
예전에는 세무사 찾아가거나 인터넷 여기저기 찾아다니며 계산기 두드려야 했지만, 요즘은 훨씬 간편해졌습니다.
바로 국세청 홈택스의 ‘모의계산 서비스’ 덕분입니다.

 

 

‘모의계산’이란 정확히 뭐죠?

모의계산은 이름 그대로 정확한 세금 신고가 아닌, 예상 세액을 미리 계산해보는 시스템입니다.
입력 항목만 간단하게 채우면, 복잡한 세율이나 공제 요건은 자동으로 반영돼서 대략적인 세금 규모를 빠르게 확인할 수 있어요.

예를 들어, 아파트 한 채를 팔면서 양도소득세가 얼마나 나올지 알고 싶을 때,
취득가액, 양도가액, 보유기간 등을 입력하면 바로 결과가 나옵니다.
정확한 세무신고를 대신하진 않지만, 세무 전략이나 자금 계획 세울 때 정말 유용하죠.

홈택스에서 미리 계산 가능한 세목들

홈택스에서는 생각보다 다양한 세금을 미리 계산해볼 수 있습니다. 단순히 양도세나 증여세만 가능한 게 아니라, 연말정산, 퇴직소득, 주택임대소득, 종교인소득, 종부세, 심지어는 장애인 차량 관련 개별소비세까지도 계산됩니다.

전체 항목을 요약하면 다음과 같습니다.

• 양도소득세: 부동산·주식·분양권 등 매도 시 세금
• 증여세: 재산 증여 시 수증자가 부담할 세금
• 상속세: 상속 개시 시점의 재산에 부과되는 세금
• 종합부동산세: 고가 부동산 보유 시 발생하는 세금
• 연말정산: 근로소득자 연말세액 정산
• 퇴직소득세: 퇴직금 수령 시 부과되는 세금
• 근로 vs 종교인 소득 비교: 신고 방식에 따라 달라지는 세금 차이
• 주택임대소득 종합·분리과세 비교: 연간 2천만원 이하 소득자 대상
• 주택 간주임대료: 고액 보증금 소유 시 발생 가능
• 장애인차량 개별소비세: 면세 차량 관련 예상세액
• 부가가치세 유형 비교: 일반과세 vs 간이과세
• 주세 간이계산: 맥주, 탁주 등 주류 세금 계산
• 건물 기준시가 계산: 오피스텔·상가 건물의 기준시가 적용

특히 주목할 계산 항목 3가지

1. 양도소득세 – 부동산 매매 전 필수 확인

2025년 현재 부동산 매도 시 세금 계산은 더욱 중요해졌습니다. 1세대 1주택 비과세 조건이 까다롭고, 조정대상지역 여부, 보유기간, 거주기간, 고가주택 기준(12억원 초과) 등 다양한 요소가 개입되기 때문이죠.

홈택스에서는 양도가액과 취득가액을 기준으로 자동계산이 가능하며, 다주택자의 중과세 여부도 함께 확인할 수 있습니다.

2. 증여세 – 가족 간 재산 이전도 세심하게

자녀에게 아파트를 사주거나, 배우자에게 재산을 이전할 경우 증여세가 얼마나 나올지 궁금하실 텐데요. 홈택스에서는 부동산, 주식, 예금 등 유형별로 계산기능을 제공합니다.

수증자가 10세 미만인지, 성인인지, 배우자인지에 따라 공제한도도 달라지고 세율구간도 다르기 때문에, 사전에 한번쯤 시뮬레이션해보는 게 꼭 필요합니다.

3. 연말정산 – 미리 계산해 환급or추징 대비

근로자라면 연말정산 시즌마다 “환급 얼마나 받을까?” 고민되시죠. 홈택스의 자동계산 기능을 이용하면, 올해 소득과 공제항목을 미리 입력해보고 대략적인 결과를 확인할 수 있어요.

특히 올해부터 바뀐 의료비, 교육비, 신용카드 소득공제 기준을 반영하면 환급액 증감에 영향을 주는 요인을 미리 알 수 있어 불필요한 세금추징도 막을 수 있답니다.

이용 방법 – PC와 모바일 모두 가능!

• PC 접속 방법: 홈택스(https://www.hometax.go.kr) 접속 후
  메인화면  → ‘모의계산’ 항목 선택
• 건물 기준시가 계산: 상단 메뉴 → ‘조회/발급’ → ‘기준시가 조회’ → ‘건물기준시가 계산’
• 모바일 이용자: ‘손택스’ 앱 실행 → 신고·납부 메뉴에서 동일 항목 이용 가능

주의할 점도 있어요!

모의계산은 어디까지나 ‘예상치’일 뿐입니다. 신고서류로 제출하거나 법적 증빙자료로 활용하시면 곤란할 수 있어요.
항목을 빠뜨리거나 잘못 입력하면 결과가 크게 달라질 수도 있으니, 정확한 신고는 꼭 세무사 또는 국세청 공식신고 시스템을 이용하시길 권장합니다.

실생활에서 이렇게 쓰세요!

• 퇴직 전, 퇴직금에서 세금 얼마나 빠질지 미리 확인
• 부동산 팔기 전, 세금 감안한 순수익 계산
• 자녀 증여 전, 공제한도 안에서 증여액 조정
• 임대사업자 등록 시, 종합과세 vs 분리과세 유리한 쪽 판단

마무리하며 – 누구나 할 수 있는 세금 시뮬레이션

예전에는 세금 계산이 어렵고 복잡하게만 느껴졌지만, 요즘은 누구나 홈택스나 손택스만 활용해도 충분히 세금 흐름을 읽고 계획할 수 있는 시대입니다.

앞으로 양도나 증여, 퇴직, 연말정산 등을 앞두고 있다면, 지금 당장 홈택스에서 모의계산 한 번 해보세요. ‘절세는 타이밍’이라는 말, 이제 더 실감나실 겁니다.

 

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